最近老媽信任的保險經紀人，又開始勸說我們轉換保險，表面上說是等價但更優惠，但其實不然，更甚的是竟然要我從原本國泰的保險借款繳費，「以保險養保險」!
基本上我對於這位大姊是很感冒的，歷年來已經慫恿我媽為全家人投保了"很過量"的保險，還不肯罷手。這次心念一動上網查了資料，這兩天猛Call保險公司客服、用Excel一算再算...才發現這是眾人口中的大騙局，受害者眾。唉，怎麼回事？金錢損失先不談，若老媽知情一定很難承受吧? >_
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養家的人如何買保險
保險觀念：
買保險不是為了賺錢或把錢留給子孫，是要彌補「風險」發生所造成的財務損失，因此賺錢養家的人應優先買足壽險、意外險。
保險本質是保障不是存款，沒有儲蓄、投資、還本、養老、替小孩存教育費用的功能，也不要被騙保終身，風險是下一秒就會發生，不知終身(死亡)是幾歲？所以保險是需要保下一秒的「風險」發生，不用現在就繳錢保到99歲或110歲。
保險一年一年繳就好，要找“一年期定期壽險保證續約免體檢”，不是團險因團險沒有保證續約，到期如不能續約就沒有保障。
所有的壽險都是由一年期定期壽險保證續約免體檢為基礎延伸而來，是所有壽險的老祖宗。
一年期定期壽險保證續約符合(1)保障高(2)保費低(3)倍數大(4)業務員佣金低的要求。
賺錢養家的人投保的優先順序：
１、一年期定期壽險保證續約免體檢；理賠範圍：自然、疾病、意外死亡、全殘。
２、意外險；理賠範圍：意外死亡、殘廢 (產險公司的意外險便宜很多) 。
３、住院醫療保險(補全民健保不足)。
４、癌症保險。
５、……。
我們投保應(1)先買足壽險保額(2)再考慮意外險(3)選擇住院醫療險，彌補健保不足自付的部分。
倍數理論：
保險跟利息高低無關，跟理賠率有關。
保險是用「倍數」計算，保額÷保費=倍數；倍數越高、保障越高，才是真正的保險，不要買到業務員佣金高的保單。
請快檢視自己的保單算一下倍數，
以30歲 100萬 男性為準，年繳保費1,910元
一年期定期壽險保證續約免體檢(自然費率每年變動) 100萬÷1,910 =523.5 倍
20年期終身壽險(保費固定繳費20年) 100萬÷約3萬 =33倍
同樣的保障、差這麼多錢，為何不投保俗擱大碗的保險 .!!!
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